Как вывести созаемщика из ипотечной сделки

Порой жизнь нас сбивает с толку, особенно когда дело касается финансов. Ипотека – это, конечно, шанс осуществить свою мечту о собственном жилье. Но что делать, если вдруг оказалось, что стать созаемщиком по ипотеке было решением, которое уже не приносит радости?

Мы подготовили для тебя топовый гид в 10 шагов, как сделать это безболезненно и круто! Это будет твой персональный шаг за шагом план по освобождению от созаемственной ответственности по ипотеке. Забудь про бесконечные звонки в банки, нудные бумажки и запутанные инструкции – ты поймешь, как все просто и понятно.

Кто такой созаемщик

Созаемщик – это человек, который соглашается вместе с другими лицами нести совместную ответственность за выплату кредита или ипотеки. Когда мы говорим об ипотеке, созаемщики обычно берут на себя обязанность по совместному возврату займа, предоставленного банком для покупки жилья.

Такая схема становится особенно популярной, когда один из заемщиков не имеет достаточного дохода или кредитной истории, чтобы получить ипотеку на своем имени. Тогда другой человек с более благоприятными финансовыми показателями становится созаемщиком, чтобы увеличить шансы на одобрение кредита или получение более выгодных условий.

Но стоит помнить, что быть созаемщиком – это большая ответственность. Обязательства по кредиту распределяются между всеми созаемщиками, и если кто-то из них не справится с выплатами, это может повлиять на кредитную историю и финансовую репутацию всех участников сделки.

Кто может быть созаемщиком

Созаемщиком может стать любое лицо, которое удовлетворяет определенным требованиям банка или кредитора. Вот некоторые типичные категории людей, которые часто становятся созаемщиками.

• Супруги или сожители.

В семейных парах часто оба партнера выступают созаемщиками, чтобы совместно покрыть займ на покупку жилья или другие крупные расходы.

• Родственники.

Например, родители могут стать созаемщиками для своих детей, чтобы помочь им приобрести жилье или получить кредит, если у них ограниченный доход или недостаточный кредитный рейтинг.

• Друзья или партнеры по бизнесу.

Когда несколько человек объединяются для совместной инвестиции или покупки недвижимости, они могут стать созаемщиками, чтобы разделить финансовые обязательства.

• Соседи или коллеги.

Иногда люди могут предложить стать созаемщиками, чтобы помочь друг другу получить кредитные условия, которые не были бы доступны при индивидуальной заявке.

• Разные лица с общим интересом в сделке.

Например, если несколько человек покупают инвестиционное имущество вместе, они могут стать созаемщиками для обеспечения финансирования.

Важно помнить, что каждый кредитор или банк может иметь свои собственные критерии для определения, кто может стать созаемщиком. Это могут быть требования к возрасту, доходу, кредитной истории и даже гражданскому статусу (например, некоторые страны имеют специфические правила для неженатых или разведенных пар).

Перед тем, как стать созаемщиком или пригласить кого-то в эту роль, всегда рекомендуется хорошо изучить условия кредита и обсудить все детали с кредитором или банком, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.

В чем отличие созаемщика от поручителя

Хоть созаемщики и поручители могут быть связаны с кредитной сделкой, у них есть значительные различия в своих обязанностях и статусе. Давай разберемся в этих различиях.

Созаемщик (Ко-заемщик):

• Совместная ответственность.

Созаемщик берет на себя полную ответственность за кредит вместе с другими созаемщиками. Это значит, что каждый созаемщик несет равную ответственность за возврат долга, и его кредитная история будет повлиять на общий результат всех созаемщиков.

• Владение имуществом.

Как созаемщик, ты также становишься совладельцем имущества, за которое взят кредит. Например, если это ипотека на дом, все созаемщики имеют право на жилье и несут ответственность за его обслуживание.

• Общий доступ к средствам.

Каждый созаемщик может использовать кредитные средства по своему усмотрению для общей цели, на которую был взят кредит.

Поручитель (Косайнер):

• Дополнительная гарантия.

Поручитель не обязан выплачивать кредит вместе с заемщиком, если тот не может или не хочет платить. Однако, в случае, если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, поручитель обязуется покрыть долг вместо него.

• Не является совладельцем имущества.

Поручитель не имеет права собственности на имущество, за которое взят кредит, и не имеет доступа к его использованию.

• Меньший влияние на кредитную историю.

Поручитель обычно оказывается в кредитной истории заемщика только в том случае, если он понадобится для покрытия долга после просрочки платежей.

В итоге, созаемщик активно участвует в кредитной сделке, берет на себя равные обязательства и права с другими созаемщиками. Поручитель же действует как дополнительная гарантия, обязуется платить только при необходимости, и его ответственность ограничивается обеспечением дополнительной защиты для кредитора.

Как перестать быть созаемщиком по ипотеке

• Шаг 1: Изучи условия кредитной сделки.

Познакомься с деталями твоей ипотечной сделки и выясни, какие условия относятся к созаемщикам. Обратись к договору ипотеки и узнай, какие шаги необходимо предпринять, чтобы исключить себя из списка созаемщиков.

• Шаг 2: Свяжись с банком.

Обратись в банк или кредитора, который выдал ипотеку, и задай им вопрос о процедуре исключения созаемщика. Узнай, какие документы и формы нужно заполнить для этого процесса.

• Шаг 3: Изучи свои финансы.

Перед тем, как выйти из кредитной сделки, убедись, что у тебя есть достаточные финансовые ресурсы, чтобы обеспечить выплаты по ипотеке в одиночку. Посмотри на свои доходы, расходы и сбережения, чтобы быть уверенным, что сможешь справиться с ежемесячными платежами.

• Шаг 4: Разговор с остальными созаемщиками.

Если ипотека была оформлена совместно с другими людьми, обсуди свои планы с ними. Уведоми их о своем намерении выйти из кредитной сделки и позаботься о том, чтобы все они были согласны на этот шаг.

• Шаг 5: Заполни необходимые документы.

Попроси у банка список необходимых документов для исключения созаемщика. Обычно это включает заявление на исключение из ипотеки и финансовые документы, подтверждающие твою способность оплачивать кредит в одиночку.

• Шаг 6: Подай заявление.

Заполни все необходимые документы и подай заявление в банк или кредитора. Удостоверься, что все формы заполнены правильно и предоставлены вовремя.

• Шаг 7: Дождись решения.

После подачи заявления дождись решения банка или кредитора. Они проанализируют твою кредитную историю и финансовую способность, чтобы убедиться, что ты можешь справиться с оплатой кредита в одиночку.

• Шаг 8: Подпиши новый договор.

Если банк одобрит твою заявку на исключение из созаемщиков, подпиши новый договор ипотеки только на свое имя.

• Шаг 9: Зарегистрируй документы.

Убедись, что все необходимые документы зарегистрированы в местных органах, чтобы официально подтвердить изменения в собственности.

• Шаг 10: Сообщи остальным о смене.

Информируй всех созаемщиков о том, что ты больше не являешься частью ипотечной сделки, и предоставь им копию нового договора, чтобы они могли быть в курсе изменений.

Помни, что процесс исключения созаемщика может различаться в зависимости от страны и банка, поэтому всегда лучше консультироваться с профессионалами и следовать указаниям банка, чтобы избежать возможных недоразумений и проблем.