Эквайринг — что это такое простыми словами

В современном мире безналичные платежи становятся все более распространенными и удобными. Один из ключевых инструментов, позволяющих проводить безопасные электронные платежи, – это эквайринг. Но что такое эквайринг? Давайте разберемся вместе.

Что такое эквайринг?

Эквайринг – это процесс обработки платежей с использованием банковских карт. Он связан с передачей информации о платеже от торговой точки (магазина, ресторана или другого предприятия) к банку-эквайреру и обратно. Эквайрер – это финансовая организация, которая обеспечивает связь между торговой точкой и банком-эмитентом карты.

Когда вы проводите покупку с использованием банковской карты, информация о вашем платеже передается от торговой точки к эквайреру через специальное оборудование – платежный терминал. Эквайрер проверяет данные платежа, а затем передает их на обработку банку-эмитенту, который выпустил карту.

После проверки данных банк-эмитент принимает решение о проведении платежа и передает это решение обратно через эквайрера к торговой точке. Если платеж одобрен, деньги переводятся с вашей карты на счет торговой точки, завершая процесс.

Основные виды эквайринга

Эквайринг может быть классифицирован по различным критериям. Вот несколько основных видов эквайринга:

• Банковский эквайринг: Это наиболее распространенный вид эквайринга, при котором банк-эквайрер является промежуточным звеном между торговой точкой (бизнесом) и банком-эмитентом карты. Банк предоставляет торговой точке технические средства (платежные терминалы) и услуги по обработке платежей.

• Независимый эквайринг: В этом случае эквайрером выступает независимая финансовая компания, не связанная напрямую с банком-эмитентом карты. Такие компании предлагают услуги эквайринга независимо от банков, что может предоставить бизнесам большую гибкость и выбор в эквайринговых услугах.
• Мобильный эквайринг: С развитием мобильных технологий стали популярны мобильные эквайринговые решения. Это позволяет бизнесам принимать платежи с помощью мобильных устройств, таких как смартфоны или планшеты, с использованием специальных приложений или считывателей карт.
• Интернет-эквайринг: Также известный как электронный или онлайн эквайринг, этот вид позволяет бизнесам принимать платежи через интернет-платформы и электронные платежные системы. Клиенты могут совершать покупки онлайн и производить оплату с помощью банковской карты или электронного кошелька.

Это лишь несколько примеров видов эквайринга. Каждый вид эквайринга имеет свои особенности и преимущества, и выбор подходящего вида зависит от потребностей и характеристик бизнеса.

Плюсы эквайринга

Эквайринг имеет множество преимуществ, как для бизнеса, так и для покупателей. Вот некоторые из ключевых плюсов эквайринга:

Для бизнеса:

• Расширение способов оплаты: Эквайринг позволяет бизнесам принимать платежи с помощью банковских карт, что увеличивает удобство для клиентов и расширяет базу потенциальных покупателей.
• Увеличение объема продаж: Принятие банковских карт с помощью эквайринга может привести к увеличению объема продаж. Многие клиенты предпочитают использовать карты для оплаты покупок, и возможность безналичной оплаты помогает бизнесу привлечь больше покупателей и увеличить средний чек.

• Удобство и быстрота транзакций: Эквайринг позволяет проводить платежи быстро и удобно. Торговая точка может легко принять оплату, а клиентам не нужно носить с собой наличные деньги или искать банкоматы.
• Улучшение безопасности: Использование эквайринга помогает снизить риски мошенничества и кражи наличных денег. Эквайринговые системы обеспечивают защиту финансовых данных и используют шифрование для безопасной передачи информации о платеже.
• Улучшение учета и отчетности: Эквайринг позволяет бизнесу получить детальные отчеты о платежах и транзакциях, что облегчает ведение учета и анализ финансовой активности.

Для покупателя:

• Удобство и гибкость: Покупатели могут использовать свои банковские карты для оплаты покупок, что является удобным и гибким способом безналичной оплаты.
• Безопасность: Платежи через эквайринг обеспечивают высокий уровень безопасности. Шифрование данных и проверка подлинности карты помогают предотвратить несанкционированный доступ к финансовым средствам покупателя.
• Бонусы и вознаграждения: Многие банки и платежные системы предлагают программы лояльности и вознаграждения связанные с использованием банковских карт. Покупатели могут получать кэшбэк, бонусные баллы или специальные предложения при совершении покупок через эквайринг.
• История платежей: Использование эквайринга позволяет покупателям сохранять историю своих платежей. Это может быть полезно для отслеживания расходов, составления бюджета и получения электронных квитанций.
• Международные платежи: Эквайринг облегчает международные платежи, поскольку он позволяет клиентам использовать свои карты в разных странах и валютах без необходимости обмена валюты.
• Возврат товара и возврат средств: Если товар не удовлетворяет ожиданиям или возникает необходимость в возврате, эквайринг облегчает процесс возврата средств на карту покупателя. Это предоставляет дополнительную защиту и уверенность клиенту при совершении покупок.

В целом, эквайринг предоставляет множество плюсов, как для бизнесов, так и для покупателей. Он делает процесс оплаты более удобным, безопасным и гибким, способствуя росту объема продаж и улучшению опыта покупателей.

Минусы эквайринга

Хотя эквайринг имеет множество преимуществ, он также имеет некоторые потенциальные минусы, о которых следует упомянуть:

• Комиссии и затраты: Предпринимателям может потребоваться платить комиссии эквайрерам за обработку платежей. Эти комиссии могут быть значительными, особенно для малого бизнеса или тех, кто имеет низкую маржу прибыли. Это может увеличить операционные затраты и влиять на прибыльность.
• Технические проблемы: Эквайринг зависит от технической инфраструктуры, включая платежные терминалы, сети связи и программное обеспечение. Возникающие технические проблемы, такие как сбои, в сети или неисправности оборудования, могут привести к задержкам или проблемам с обработкой платежей.
• Риски безопасности и мошенничество: Несмотря на то, что эквайринг обычно обеспечивает высокий уровень безопасности, существует риск мошенничества и несанкционированного использования платежных карт. Мошенники могут использовать украденные или поддельные карты для совершения покупок. Бизнесам необходимо принимать меры предосторожности, чтобы снизить риски мошенничества и обеспечить безопасность данных покупателей.
• Зависимость от провайдеров эквайринга: Бизнесам может быть сложно, изменить провайдера эквайринга или перейти на другую систему, особенно если они заключили долгосрочные контракты или используют специализированное оборудование. Это может ограничить гибкость и выбор бизнеса в отношении эквайринговых услуг.

Важно отметить, что некоторые из этих минусов могут быть минимизированы с помощью тщательного выбора эквайрингового провайдера, установления хороших практик безопасности и анализа финансовой эффективности для бизнеса.

В заключение, эквайринг играет важную роль в современной экономике, предоставляя бизнесам и потребителям множество преимуществ. Он расширяет спектр способов оплаты, обеспечивает удобство и скорость проведения транзакций, повышает уровень безопасности и способствует росту объема продаж. Эквайринг становится неотъемлемой частью бизнес-процесса и создает благоприятную среду для развития электронной коммерции и безналичных платежей.